英国创纪录的在线欺诈水平表明需要采取截然不同的方法
Claer Barrett 2022年 6月 29日
如今，英国真正“伟大“的东西并不多。然而，在快速发展的金融科技经济中，英国是无可争议的世界领导者。
不幸的是，这是诈骗行为。
根据英国金融本周公办的数据，犯罪份子在2021年从英国银行客户骗走了创纪录的13亿英镑。
该贸易机构表示，英国正在经历一场 “诈骗泛滥”，并警告说，金融公司，互联网巨头和电信公司之间的“合作行为”是当局有机会重新获得控制权的唯一途径。
你可能不会对这些数字感到惊讶。今年到目前为止，已经有超过4千万英国成年人称为诈骗者的目标 – 大约占总人口的四分之三。
事实证明，诈骗是当前政府的一个特斯盲点。在大流行高峰期通过诈骗性贷款申请被骗走数十亿美金后，总理最近被指控从犯罪数据中暴出喷枪诈骗行为。
根据国家统计局的数据，诈骗在2020-21年占所有犯罪的百分之三十九。然而情况还会变得更糟。在全球范围内，相对于其规模而言，英国的网络诈骗问题在总体上是最为严重的。
为什么？讲英语的人口、网上银行的广泛采用和我们更快的支付系统是有组织犯罪团伙的“三位一体”，他们可以迅速将被盗现金转移到国际边界。这使英国无数的打击犯罪机构赶上他们变得更加困难和资源密集。
随着大流行将我们更多的日常生活推向网上，这些精通技术的犯罪份子更容易瞄准链条中最薄弱的环节 – 人类。
根据英国金融公司的数据，银行客户在2021年被骗授权了价值5.83亿英镑的付款——比前一年增加了高达39%。然而，我但心当你把生活费危机费加到其中，2022年的的数据会变得更加糟糕。
操纵情绪是骗子主要的取款工具；恐惧和贪婪是他们游戏的主要内容。可悲的是随着百万英国人民努力的维持他们的经济情况，或寻求更好的现金储存回报，利用绝望者的机会正在增加。
在2021年，投资欺诈是“授权”付款暴增的最大驱动力之一，占总损失的近三分之一，高回报的承诺吸引着潜在受害者。
英国金融公司表示，这些骗子很清楚养老金自由给到了55岁以上的人多大的巨额资金。再加上估计有1,300万人无法或不愿支付财务建议的“建议差距”，你就有了一个目标。
去年每个投资诈骗的受害者平均损失超过14,000英镑。这些骗局通常源于电话推销，但也涉及虚假线上广告，承诺通过虚构的投资获得高额回报，克隆网站，社交媒体上的方法，甚至老式的邮寄信件。
在所有情况下，“机会”都是有时间限制的，受害者会感到压力，必须迅速采取行动，否则就会有所损失。有时，受害者在看到最初投资的“回报”后，会被劝继续投入更多资金。
另一个巨大的增长的冒名顶替的骗局。很讽刺的是，这些往往依赖于我们对沦为线上欺诈受害者的恐惧。
在2021年，犯罪份子冒充成银行工作人员或警察说服客户将钱转到所谓的“安全账号”的骗局造成了1.37亿英镑的损失——一年内增长了51%。
还有77,000万英镑被冒充公用事业公司，英国皇族税务与海关总署，国家卫生系统或其他官方机构的员工的骗子骗走。他们利用虚构的罚款或未偿债务的威胁来榨取付款。
你会觉得你很聪明，不会上当受骗，可是英国金融公司警告说，犯罪份子会利用从社交媒体资料，数据泄漏和以前的骗局中收集的信息来研究他们的目标人物。
没错 – 那些促使我们注册能源帮助计划，从我们的购物中赚钱或为错过的包裹交付付款的虚假短信为犯罪份子提供了足够的数据来获得我们的信任 – 然后将我们清除出去。
为了给银行和信用卡公司一些信任，算法和独创性的结合（例如警察和一线银行工作人员之间的银行协议计划）意味着他们去年成功地发现并阻止了约 14 亿英镑的诈骗行为。
英国金融认为，女王演讲中宣布的经济犯罪法案也可能有所帮助，因为如果怀疑存在诈骗行为，那么银行将能“放慢一些更快的支付速度”。
但银行对待欺诈受害者的方式，还有很多不足之处。大多数人在2019年签下了一条“无过错”条款，承诺赔偿欺诈的“无辜受害人” — 有些人似乎无法做出这样的主观判断。
在上一年被授权的诈骗案所造成的5.83亿英镑损失之中，大约有2.71亿英镑—也就是46%—根据该条款被补偿给了受害者。
如果你的银行选择拒付，消费者可以提交投诉到英国金融申诉监察专员服务中心，该机构在这周的报告中称，这类案例每年约增加了20%。
目前，监察员正在约75%的案例中否决银行关于选择不退款的决定 — 这一数字高得让人无法接受 — 但大量积压的诈骗案例意味着监察员需要九个月的时间才能解决投诉。
英国金融行为监管局的“消费者责任”和加强支付立法可以在未来发挥作用。但为何只有银行要为诈骗损失埋单呢？
“主流线上平台 — 搜索引擎、社交媒体与购物网站 — 是几乎所有线上活动的门户，它们必须为诈骗提供障碍，而非渠道，” 在英国金融负责经济犯罪的总经理，Katy Worobec说。
即将出台的网络安全法案将对大型平台们施加法律责任以监管假冒广告，但在社交媒体网站被迫分担受害者的巨额赔偿成本之前，我怀疑这将会产生多大的影响。
其他包括社会市场基金会在内的活动团体，为改革打击诈骗的方式和增加警察资源提出了有力的论据。
然而，领导经济和网络犯罪的警务处长Mark Shelford最近向金融时报表示，打击诈骗的最具有成本效益的方式是教育。他说的有道理。
我说的不是银行应用程序在你转账时越来越多显示的卑鄙信息，而是一场适当的公众意识运动，比如英国市场行为监管局精彩的PPI回收广告，由施瓦辛格主演。
如果 Arnie 不能终止诈骗者，那么我不知道谁能做到。 并且社交媒体平台和搜索引擎应该被强制免费投放广告。
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