案件编号：12-10768-FDS
法院： 美国马萨诸塞州地区法院
提交于 2014 年 6 月 24 日
原告 Patricia M. Keppler
被告： RBS Citizens, N. A
案例摘要：
Keppler 是一起网上恋情欺诈案的受害者，在该案中，加纳的一个或多个人说服她使用自己的银行账户洗钱和转移资金。这些账户中的一部分是 Kepler 在苏格兰皇家银行公民分行开设的住房资产信用额度账户（"HELOC 账户"）和个人支票账户。2010 年 12 月 24 日至 2011 年 1 月 11 日期间，有人从花旗银行的一个账户向凯普勒的 HELOC 账户转移了 289,732 美元。然后，又有人从 Keppler 的 HELOC 账户向她的个人支票账户转账 280,136.30 美元。最后，从她的支票账户向加纳的一个银行账户进行了三笔电汇，共计 165,000 美元。苏格兰皇家银行公民部怀疑存在欺诈行为。银行通知了 Kepler 并阻止 HELOC 账户进行任何进一步的交易。银行撤销了付款，并将资金汇回花旗银行。但是，向加纳的转账却无法撤销。因此，苏格兰皇家银行公民分行面临约 21.9 万美元的损失。Keppler 拒绝对其房产进行再融资以弥补损失。因此，苏格兰皇家银行公民分行将损失计入她的账户，计入她的贷款本金。
Keppler 起诉苏格兰皇家银行公民分行非法向她的账户收取损失费，因为她说她没有进行这些交易。她还指责银行没有迅速识别和应对欺诈活动。苏格兰皇家公民银行辩称，除其他外，Keppler 将她的个人身份和银行信息提供给了确实发起转账的个人，从而授权了这些转账，因此应对损失负责。
辩论和引用的法律：
Marie Kerr 的证词 - Marie Kerr 是洗钱和金融犯罪领域专业咨询公司 Shamrock Consulting Group 的总裁兼创始人。Kerr 是注册金融犯罪专家，该证书由注册金融犯罪专家协会颁发，要求接受侦查和处理金融犯罪方面的培训。在 Kerr 的专家报告中，Kerr 认为苏格兰皇家银行公民分行没有遵守有关向 Keppler 账户支付 15 笔款项的 NACHA 操作规则，不应该允许这些款项的发生。她还得出结论认为，该银行用于核实通过电话向 HELOC 账户转账的个人身份的验证程序在商业上是不合理的。最后，Kerr 认为 RBS Citizens 银行的欺诈检测、风险缓解和监管合规程序不够充分。
苏格兰皇家银行公民分行试图取消 Kerr 的证词，理由是她没有资格就这一问题发表意见，而且她的方法也不健全。
最 后 ， 尚 不 清 楚 Kerr 为 了 确 立 银 行 的 责 任 而 采 用 了 哪 种 法 律 理 论 ， 也 不 清 楚 所 提 供 的 证 词 是 如 何 与 该 理 论 相 符 的 。Kerr 不能仅仅提供证词说银行本应拥有更好的欺诈检测系统，而不说明为什么该证词与某些法律上可认定的主张（或对法律上可认定的抗辩的回应）相关。在没有说明法律相关性的情况下，剔除动议将被批准。法院将再次推迟对这一问题的裁决，只要它与根据第 93A 章提出的申诉有关。
法庭结果:
(1) 驳回 Marie Kerr 关于被告遵守 NACHA 规则的意见；(2) 同意 Marie Kerr 关于被告安全措施的商业合理性的意见，但根据《马萨诸塞州一般法》第 93A 章提出的索赔除外；(3) 同意 Marie Kerr 关于被告欺诈检测系统、风险缓解和监管合规程序的充分性的意见，但根据《马萨诸塞州一般法》第 93A 章提出的索赔除外。(3) 批准她关于被告欺诈检测系统、风险缓解和监管合规程序的充分性的意见，但根据《马萨诸塞州一般法》第 93A 章提出的索赔除外。(4) 驳回根据《马萨诸塞州一般法》第 93A 章提出的诉讼请求，但不影响其续期。Gen. Laws ch.
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